Empréstimo consignado para aposentado, vale a pena? Como contratar?

O empréstimo consignado para aposentados é uma modalidade ideal para os trabalhadores que já se aposentaram, mas precisam de um dinheiro extra para continuar conquistando todos os seus sonhos. 

Porém, nem todo mundo sabe como funciona o crédito e quais são as particularidades relacionadas aos segurados do INSS. Por isso, é muito importante que você tire todas as suas dúvidas sobre o empréstimo para decidir se essa é a melhor opção para você. 

Além de entender como funciona o empréstimo para aposentado, você vai descobrir tudo o que é importante sobre o consignado. Então, não deixe de ler até o final para se tornar especialista no assunto! 

O que é crédito consignado?

O crédito consignado para aposentados e outros cidadãos elegíveis é um tipo de empréstimo pessoal com desconto automático no contracheque do funcionário ou dos benefícios do INSS.  

Como o débito é feito diretamente, os bancos têm mais segurança para oferecer taxas menores. Para que você tenha uma ideia melhor, as taxas podem ser até 10 vez menores que o empréstimo pessoal tradicional. 

Porém, ao contrário do empréstimo pessoal, o crédito consignado conta com o limite de até 35% do valor líquido mensal do salário, aposentadoria ou pensão. Logo, um aposentado que recebe, por exemplo, R$ 5 mil de aposentadoria pode solicitar um empréstimo de até R$ 1.500. Os valores são proporcionais ao benefício recebido. 

Quem pode contratar o crédito consignado?

Porém, não são somente os aposentados que podem solicitar essa modalidade. Na verdade, o grupo de cidadãos elegíveis ao crédito engloba:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos (federais/SIAPE, estaduais e municipais);
  • Militares das Forças Armadas; e
  • Trabalhadores de empresas privadas no regime CLT.

Tudo isso é disposto pela Lei 10.820/2003, responsável pela regulamentação do empréstimo consignado. 

Como funciona o empréstimo consignado para aposentado?

Assim como os demais grupos elegíveis, os aposentados também se sujeitam ao limite de 35% da renda mensal de quem opta pelo crédito. Desses 35%, 30% são referentes às operações de empréstimo pessoal e 5% ficam reservados para operações de cartão de crédito consignado.

Quando o crédito é aprovado, o valor é disponibilizado imediatamente para o aposentado. As parcelas ou faturas mensais são descontadas automaticamente do benefício todos os meses, então você não precisa se preocupar com efetuar o pagamento manualmente. 

Vale ressaltar ainda que o número máximo de prestações mensais e sucessivas para um empréstimo consignado é 84. Logo, você só pode parcelar o empréstimo em parcelas mensais durante 7 anos. 

Tratando-se de uma parcela da população vulnerável, é importante frisar ainda que os bancos e instituições financeiras que oferecem o empréstimo consignado para aposentado não podem: 

  • Emitir cartão de crédito adicional ou derivado;
  • Cobrar taxa de manutenção ou anuidade;
  • Cobrar taxas administrativas (exceto a taxa de emissão do cartão de crédito consignado, taxa que não pode ultrapassar o limite de R$15).

Portanto, fique sempre atento às limitações! 

Quais são os requisitos do empréstimo consignado para aposentado? 

Dentre os principais requisitos para que aposentados do INSS pedem um empréstimo consignado, destacam-se: 

  • O empréstimo consignado deve ser feito com instituição financeira conveniada com o INSS;
  • O contrato e autorização devem ser assinados previamente pelo beneficiário com a autorização de consignação assinada;
  • A autorização deve ser dada de forma expressa, por escrito ou por meio eletrônico e em caráter irrevogável e irretratável.

A autorização nunca pode ser feita pelo telefone. Também é permitido aos representantes de menores ou de maiores incapazes fazer a solicitação da modalidade de crédito. Porém, é vetado que esses representantes usem o empréstimo em benefício próprio. 

Quais são as taxas do empréstimo consignado? 

De acordo com o site do INSS, a taxa máxima de juros, ao mês, que cada banco pode cobrar é:

  • 1,8%, para os empréstimos consignados para aposentado;
  • 2,7% para os cartões de crédito consignados.

Caso você tenha dúvidas de qual é a melhor instituição para você, vale a pena consultar um profissional especializado.

Conclusão: vale a pena contratar um empréstimo consignado para aposentado? 

Quem disse que a aposentadoria é o limite para conquistar os seus sonhos? Tanto no caso de emergências, quanto para fazer o que você deseja neste período tão importante da vida, o empréstimo consignado pode ser a solução ideal.

Com taxas menores e mais flexibilidade para pagar as parcelas, você consegue o dinheiro que precisa sem burocracia e com segurança. Então, você pode ter a certeza de que vale a pena investir nessa modalidade. Boa sorte!

Caso ainda tenha dúvidas sobre o tema, deixe seu comentário abaixo. Além disso, aproveite para compartilhar o artigo nas redes sociais.

Empréstimo consignado para aposentado